Como bien sabemos, el crédito hipotecario es una herramienta que favorece la obtención de vivienda. Para algunas personas la uníca posibilidad de adquirir un inmueble, es a través del INFONAVIT, principal oferente de crédito a la vivienda en el país que durante décadas, ha ofreciendo más créditos que los bancos, pero no cuenta con las mejores condiciones financieras actualmente. El año 2022, fue positivo en temas de créditos hipotecarios, en el cual se reflejó un balance positivo con un promedio de tasas de 9.55%.
Pese a la política monetaria que ha sufrido presiones durante el año pasado, los bancos contuvieron el alza de las tasas, luego de las políticas de BANXICO, para frenar la inflación, aportando un constante flujo de adquisiciones.
Las tasas en los créditos hipotecarios están mas ligadas al M10 (tasa de bonos a 10 años) y no a la tasa de referencia que define BANXICO, es por esto que el mercado hipotecario puede disminuir, debido a que no se ve un cambio en el comportamiento del M10.
El crédito hipotecario en 2023 se ha mantenido en un doble dígito, pero sin llegar a elevarse demasiado. Si las condiciones a lo largo de este año mejoran y se mantienen, las tasas podrían ser mas bajas. Esto aplicaría si la tasa de referencia e inflación se mantienen y si la economía global comience a enfriarse. Las entidades financieras otorgantes de crédito hipotecario prevén que pudieran seguir teniendo las mismas condiciones, sin embargo buscarían ingresos en otras fuentes como las comisiones con el fin de soportar incrementos a favor del consumidor.
En cuanto a la colocación de financiamientos para la vivienda por parte de la banca comercial tuvo una baja del 15% anual al cierre del primer semestre del 2023, con un total de 61,400 hipotecas, según datos de la Asociación de Bancos de México (ABM). En terminos de inversión, se observó una disminución del 3% con MXN$131,200 millones de pesos colocados.
Este es un buen momento de adquirir vivienda a través de un crédito hipotecario. Las tasas aunque pudieran crecer están estables, por lo que son una excelente oportunidad para obtener un patrimonio con buenas condiciones asesorandote con un especialista hipotecario. Asimismo, la CONDUSEF muestra cada año un cuadro comparativo de la tasa de interés de crédito hipotecario que ofrecen distintas instituciones bancarias que operan en México. Algunas de estas instituciones bancarias tienen a disposición del público un simulador de crédito hipotecario.
Enrique Margain, coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM) , declaró que desde el año pasado se ha observado una desaceleración en la adquisición de unidades habitacionales con hipoteca, con una caída en el volumen de créditos que se ha derivado por los aumentos en el monto promedio que maneja la banca, dando un aumento a los financiamientos para la vivienda, lo cual ha impulsado a los bancos a reevaluar sus estrategias, para enfocarse en la innovación de sus productos y servicios con el fin de mantener su competitividad.
BBVA México anunció este año una inversión histórica de $100,000 millones de pesos para el sector de vivienda. En el transacurso de este año, BBVA México espera colocar más de 45,000 hipotecas en crédito individual por un monto superior a los $77,000 millones de pesos y en lo que respecta al créditos a desarrolladores otorgará mas de $33,000 millones de pesos para la construcción de vivenda.
Banco Santander México tiene una participación de mercado de 17% en la cartera hipotecaria de la banca, con un portafolio de 212 mil 372 millones de pesos al cierre de la primera mitad de este año y que a su vez significa el 26% de la cartera total del banco.
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